Какие долги можно и нельзя списать при банкротстве?

Кто может воспользоваться процедурой банкротства?

Подать заявление на банкротство согласно Статье 7 ФЗ №127 вправе сам должник, кредиторы, предъявляющие к нему свои требования, а также уполномоченные органы, например, налоговая инспекция. Более того, в соответствии со Статьей 213.4 ФЗ №127 гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если объем его задолженностей превысил отметку в 500 тыс. рублей. Даже если размер долгов меньше этой суммы, но должник предвидит свою неплатежеспособность в ближайшем будущем, он также может обратиться в арбитражный суд и обанкротиться.

Помимо этого, на основании ФЗ №289, вступившего в силу 1 сентября 2020 года, граждане России получили возможность проходить упрощенную процедуру банкротства во внесудебном порядке. Для этого заявление подается не в арбитраж, а в МФЦ по месту регистрации или постоянного проживания. Внесудебное банкротство регулируется Параграфом 5 Главы 10 ФЗ №127. Обанкротиться через МФЦ можно при соблюдении двух условий:

• Размер задолженности гражданина составляет 50-500 тыс. рублей;

• В отношении должника завершены исполнительные производства по причине отсутствия дохода или имущества, доступного для принудительного взыскания.

В результате признания гражданина банкротом:

• по решению суда или по итогам признания несостоятельности через МФЦ должника освобождают от задолженностей, указанных в заявлении;
• кредиторы более не вправе предъявлять к заемщику требования исполнить финансовые обязательства;
• полное списание задолженностей будет значить, что деятельность судебных приставов и коллекторов в отношении должника прекратится.

После успешного прохождения процедуры банкротства гражданин сможет снять с себя непосильные обязательства по потребительским, ипотечным и частным кредитам.

Условия для списания долгов по банкротству

Чтобы обанкротиться и избавиться от задолженностей, необходимо одновременное соблюдение двух условий:

1) Общая сумма долга

Важно учесть, что во внимание принимают не один конкретный долг, а суммарную стоимость всех неисполненных обязательств перед кредиторами. Напомним, что в суде рассматриваются дела, в которых объем задолженности гражданина составляет более полумиллиона рублей (за исключением частных случаев). Предельной максимальной планки в данном случае не предусмотрено. Через МФЦ списывают долги в размере 50-500 тыс. рублей.

2) Неплатежеспособность

При банкротстве в арбитражном суде гражданину-должнику нужно будет документально подтвердить свою неспособность исполнить обязательства перед кредиторами или подтвердить обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности. Для подтверждения можно предоставить приказ о переводе на нижеоплачиваемую должность, о сокращении или увольнении. Также может потребоваться справка о доходах или их отсутствии. Если материальное состояние ухудшилось по причине затяжной болезни, травмы или получения инвалидности, нужно подкрепить заявление соответствующими медицинскими справками.

Задолженности, которые спишут при признании гражданина банкротом

Банкротство – это единственный законный способ для физического лица избавиться от непосильных долгов. При успешном завершении процедуры должник освобождается от обязательства рассчитаться с кредиторами в полном объеме и навсегда.

С помощью банкротства можно списать следующие виды задолженностей:

• Долги, образовавшиеся в результате неисполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств. В данную категорию входят потребительские и ипотечные кредиты, займы, оформленные в МФО или под расписку у третьих лиц, долги по исполнительным производствам и кредитным картам. Также можно списать задолженности, которые были получены в наследство или по договору поручительства.
• Налоги, сборы, пошлины. Списанию подлежат долги перед пенсионным фондом, налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами.
• Иные задолженности физлица, в частности установленные судебными актами. К данной группе относят долги, которые образовались перед жилищно-коммунальными хозяйствами, юридическими лицами и т.д.

Какие долги списать по банкротству не получится?

Статус банкрота согласно Статье 213.28 ФЗ №127 не освобождает гражданина от уплаты следующих категорий долгов:

• Алиментные выплаты, компенсации морального или физического ущерба третьим лицам (Пункт 5 вышеупомянутой статьи);
• Задолженности перед работниками по заработной плате (Пункт 5);
• Долги по субсидиарной ответственности (Пункт 6);

• Компенсации материального ущерба, которые гражданин причинил юридическому лицу по грубой неосторожности, если имеется соответствующее решение суда (Часть 2 Пункта 6);
• Финансовые обязательства, которые были возложены на должника в результате оспаривания подозрительных сделок, совершенных им до подачи заявления на банкротство, на основании Статей 61.2 и 61.3 ФЗ №127. Финансовый управляющий, имея основания и подозрения, вправе оспорить в суде сделки банкрота, совершенные за последние 3 года до его обращения в арбитраж с целью обанкротиться;
• Обязательства перед кредиторами, которые не включили свои требования в реестр, при условии, что они не были уведомлены и не знали о том, что должник банкротится (Пункт 3).

Когда суд отказывает в списании долгов

Законом о несостоятельности предусмотрен ряд обстоятельств, на основании которых гражданину может быть отказано в списании задолженностей. Арбитраж не освободит должника от обязательств перед кредиторами, если тот:

• Предпринимал попытки сфальсифицировать банкротство или преднамеренно довел себя до него. Данный факт должен быть доказан в суде. Если удалось подтвердить недобросовестность гражданина, будет вынесено соответствующее решение. В результате нарушителя привлекут к административной или даже уголовной ответственности;
• Ввел в заблуждение и предоставил недостоверную информацию финансовому управляющему или суду, в котором рассматривается его дело о признании несостоятельности;
• Прибегал к мошенничеству, попыткам уклонения от выплаты задолженностей, незаконным действиям или обману кредиторов;
• Незаконно выводил имущество из собственности или уничтожал его, чтобы не выплачивать долги.

Вопрос о подтверждении или опровержении данных обстоятельств вправе решать только арбитражный суд. Данные ограничения предусмотрены законодательством для того, дабы не дать должникам возможность злоупотреблять своим правом обанкротиться и исключить возможность фиктивного банкротства физлиц и других нарушений закона.